最近有个朋友问起社保养老金，当时没有逻辑清晰的回答他的问题；决定查资料，整理成文章分享给他，以及其它关心自己退休养老金的朋友。
社保养老保险有3种：职工养老保险、城乡居民养老保险和新农合养老保险。
职工养老保险是个人和企业一起缴纳；
另2种主要是个人缴纳，有些政府会补贴一部分。本文主要是讲职工基本养老金，城乡居民和新农合不展开讲了；
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一、我交多少养老金？
1、每月企业按照基数的14%，缴纳基本养老保险费，进入统筹账户
2、每月个人按照基数的8%，缴纳养老金；进入个人账户
3、对于深户员工，企业还需要按照基数的1%，缴纳地方补充养老保险
关于缴费基数
最高：上年度全省全口径从业人员月平均工资的3倍；（6756元*3=元）
上年度全省全口径从业人员月平均工资：全省，所有从业人员的平均工资。
最低：深圳市的最低工资标准（2200元）
比如，按最低标准缴纳养老金：
企业缴纳15%：330元；个人缴纳8%：176元
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二、我领多少养老金？
分4个部分（前3个是基本养老金，最后1个是地补养老金）：
1、统筹养老金
统筹养老金=（退休时上年度在岗职工月平均工资+指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
退休时上年度在岗职工月平均工资：目前是元
指数化月平均缴费工资=月平均缴费指数*退休时上年度在岗职工月平均工资
月平均缴费指数=每个月的缴费指数之和/总缴月数
每个月的缴费指数=缴费基数/上年度在岗职工月平均工资
比如：
2021年3月，小陈在私企，企业买社保，都是以最低标准缴的，那么他5月的缴费指数是2200元/元=0.2；
6月初，小陈换工作到了一家大企业，企业以社平工资作为缴费基数，那么他6月的缴费指数是元/元=1；
算月平均缴费指数，就需要把所有月份的缴费指数加起来，再除以总缴月数。
所以：统筹养老金跟退休时的社平工资、每个月缴费指数、缴费年限有关，而且是正相关。
2、个人账户养老金
个人账户养老金=个人账户累计额÷计发月数
50岁退休，计发月数=195
55岁退休，计发月数=170
60岁退休，计发月数=139
个人账户金额确定，退休时间越晚，分母越小，可领的个人账户养老金越多；
退休时间确定，个人账户金额越多，可领的个人账户养老金越多；
3、过渡性养老金
过渡性养老金=100+缴费年限*4
①广东省，2009年1月以后退休的人员，都享受广东省加发养老金每月100元。
②“缴费年限津贴”：企业退休人员，缴费年限每满一年发4元缴费年限津贴，不满1年不发。（从2013年10月起发放）
4、地方补充养老金（深圳市政府补充的养老金）
地方补充养老金=地补养老保险缴费年限*月平均缴费指数*18.5+20（元）
地补养老保险缴费年限=在深圳缴养老金年限
最后，社保养老金能领多少，由退休时社平工资、每个月缴费指数、缴费年限、退休时间，这4部分决定；这4部分越多，退休能领更多钱。
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三、举例子
小王，在2000年1月，首次参加工作；
从开始工作，一直在深圳，养老保险也一直在深圳缴纳，且按社平工资作为基数缴纳，中途未断交过。
在2034年12月退休，退休时累计参加养老保险35年；
假设他退休时60岁，深圳上一年社平工资是元；他个人账户累积有40万；
我们来算算他的退休时可领的养老金：
1、统筹养老金=（退休时上年度在岗职工月平均工资+指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
退休时上年度在岗职工月平均工资=元
养老金按社平工资缴纳，月平均缴纳基数=1
指数化月平均缴费工资=元
统筹养老金=（+）÷2×35×1%=7000元
2、个人账户养老金=个人账户累计额÷计发月数
个人账户养老金=40万÷139=2878元
3、过渡性养老金=100+缴费年限*4
过渡性养老金=100+35*4=240元
4、地方补充养老金=地补养老保险缴费年限*月平均缴费指数*18.5+20（元）
地方补充养老金=35*1*18.5+20=667.5元
总领金额：1+2+3+4=.5元
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四、社保养老金对我们来说意味着什么
先看一个概念，养老金替代率。简单说就是：退休后的养老金/退休前的工资
世界卫生组织建议：养老替代率不低于70%，否则生活质量会出现明显的下滑；
我们可以算出一直以社平工资作为缴费基数，且缴了35年养老金的小王；
养老替代率是：.5元/元=53%，远未达到世卫建议的70%；
再看一个真实的案例：
已办理退休的同事黄姐的养老金核定单；
黄姐在2018年，50岁时退休；
养老金共缴了23年3月；
个人账户元；
退休时上年度社平工资是7480元；
月平均缴费指数是0.488；
领取的养老金是2003元；
（统筹养老金：1294元；个人账户养老金：341元；过渡性养老金：192元；地方补助：176元）
黄姐的养老替代率仅：2003元/7480元=26.8%
26.8%，意味着，我们平时工资块钱，等退休后，社保养老金只给我发2680元了；老了老了，终于要退休了，却过上了打3折的生活！
最新数据，目前深圳社保的养老金替代率是38%，全国平均40%。
黄姐说，还好她有牢记朱镕基总理的话，社保只是低水平的饱，不能包；她做好了自我规划准备，不至于退休后落差那么大！
当然社保养老金很好；黄姐的个人账户才元，也就这么多年，她自己只交了元；但每月可以领2003元，领2年多就回本了，以后领的都是赚的；所以2021年的今天，她早就开始赚了；
五、最后
现在我们的清楚了养老金怎么领取，也清楚了领的钱对我们的养老生活起到多大的作用；
这时候该考虑如何规划自己的养老金了；
